您好，想要諮詢問題年利率問題 因為家人前陣子有向地下錢莊借款，但現在利息太多已經無法償還，家門每天幾乎都有人在外面徘徊，訊問後利息是兩分半，看到文章年利率是16％，這樣是否已經超過年利率了呢，多的年利率還需要償還嗎？超過的16％還可以在追討回來嗎？因為也有跟代書借款，後來上網查根本查不到此地政士合格名稱，懷疑不是真正的地政士或是無證照，可以提告或是怎麼做嗎？代書一個月的利息是3萬五這樣應該也超過利率了吧？真的很想知道該怎麼做麻煩幫幫我，謝謝
民法有規定年利率的法定上限是16％[1]，如果是月息兩分半，年利率應該是30％，這樣有超過民法所規定的16％。超過16％的部分債務人可以不必還，但仍然要還本金和利息未超過16％的部分。
但要注意的是以前民法是規定年利率上限20％，直到2021年7月20日才修法改成年利率上限16％，2021年7月19日以前發生的利息，還是要用修法前的年利率20％來計算還錢[2]。而且2021年7月19日以前償還的利息有超過年利率20％的部分，不可以主張不當得利請求返還[3]，也就是以前的付了就無法追討；至於2021年7月20日以後付的利息超過16％的部分，或許可以用來當作還本金[4]。
關於利率上限的說明，可以參考：雷皓明、張學昌（2022），《貸款有無利率上限？碰到高利貸應如何處理？》。
前面說的民法年利率上限16％是原則，還是有些例外的規定，例如在當舖業法有規定，合法的當舖業的年利率上限是30％[5]，換算為月息是兩分半。因此，合法的當舖可以和跟他們借款的人約定年利率超過16％，最高可以到30％，這是為了避免當舖業者經營意願低落[6]。
如果沒有地政士證書卻自稱是地政士經營業務，會面臨最高新臺幣25萬元的罰鍰[7]，可以向各地方縣市政府的地政處或地政局檢舉[8]。至於對方是不是合法開業的地政士，可以透過內政部的「內政部不動產服務業資訊系統」查詢「地政士開業資料」。
不過，就算對方是無牌照的地政士，跟借還錢並沒有關係，不能因為對方沒有牌照就主張不要還錢。
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