討債公司合法嗎？

一、討債公司屬於合法業務

討債公司在我國又稱作債務管理公司、資產管理公司，是指向金融機構（包含銀行、保險公司、信用合作社、票券金融公司或信用卡業務機構）購買不良債權，協助催討以獲利的公司。

討債公司過往給予大眾違法的印象，但討債公司屬於合法業務，正式名稱叫做「金融機構金錢債權收買業務^[1]」，討債業務並非一概違法，端視個別討債公司的催收行為有無違反法律而定，例如討債公司不得施用暴力、恐嚇進行債務催討債務。

二、一定得向討債公司還錢嗎？（見圖1）

債權就像商品一樣，可以由債權人依照民法第294條^[2]讓與給其他人。金融機構根據不同的考量，可能選擇不自行催收，而將對持卡人的債權出售給討債公司，由討債公司進行催收。

金融機構出售債權給討債公司後，應依照民法第297條^[3]的規定將出售事實通知債務人，如果沒有通知，對債務人不生效力。因此，債務人可以先確認自己是否受到金融機構或討債公司的通知，如果沒有收到通知就沒有向討債公司還錢的義務。

三、金融機構應承擔催收機構不當催收行為的責任

依照金融監督管理委員會2013年7月31日的函釋^[4]，催收機構應承諾遵守銀行法及相關法令規定，金融機構應承擔催收機構不當催收行為的責任；資產管理公司如果違反相關約定，金融機構應至少就已違約的不良債權範圍與該公司解約，並將債權買回，同時請求違約金。

因此，因信用卡、現金卡、消費性信用貸款及擔保貸款而承擔債務者，碰到討債公司違法催討，除了自行蒐證向檢察機關、警察機關提告違法事實以外，亦可依照上述主管機關函釋向出售債權的金融機構進行檢舉申訴，請金融機構承擔責任並解約，使違法討債公司不得繼續催討債務。