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熱愛登山的A、B、C三人相約挑戰單攻玉山主峰，由A擔任領隊申請並取得玉山國家公園入園許可，同時也替自己及另外二人投保了一般的「旅遊平安保險」。A、B、C三人登頂後，B在下山途中因意外失足受傷，後來雖經直升機吊掛救援而平安獲救，但花蓮縣政府卻以A、B、C未投保「登山綜合保險」為由開罰。請問：花蓮縣政府的裁罰有無理由？
一、法律有規定登山一定要投保登山險嗎？
（一）中央法規
目前有關登山活動的規定，在中央有教育部訂定的「登山活動應注意事項」，其中第5點要求登山者應該投保適當的保險[1]，不過這個規定只是「行政指導」[2]，並不具有強制效力。所以若未投保，不會因為此規定而受處罰。
（二）地方法規
至於在地方政府方面，則分別有花蓮縣、南投縣、苗栗縣、臺中市、屏東縣等共計5個縣市訂有「登山活動管理自治條例」。這些自治條例都規定登山活動涉及經公告的特定山域時，必須由領隊帶領，並且強制領隊要為自己及隊員投保「登山綜合保險」，而且最低保險金額也要符合縣市政府公告的標準。
二、如果不照規定投保登山險會怎樣？
因為目前各縣市訂定的「登山活動管理自治條例」，是要求「領隊」必須為自己及隊員投保登山綜合保險，因此當山友未依規定投保登山綜合保險時，只有「領隊」會面臨行政罰鍰，「隊員」尚無相關罰則。
至於如果是只有一人前往登山的「獨攀」行程，則因為該獨攀者本身也同時具有領隊的身分，因此如果沒有投保，實務上認為這種情形依法仍可以裁處罰鍰[3]。
三、各縣市「登山活動管理自治條例」強制投保規定整理
有關各縣市「登山活動管理自治條例」的詳細規範，請讀者可以直接參閱以下表1的整理：
| 縣市別 | 應投保山域 | 最低投保金額 | 未投保罰鍰 |
| 花蓮縣 | 管制山域 |
身故：100萬 |
1萬～5萬 |
| 南投縣 | 特殊管制山域 | 救援：依個別山域，分別為10萬、30萬、50萬[5] | 1萬～5萬 |
| 苗栗縣 | 特殊管制山域[6] |
身故：100萬 |
1萬～5萬 |
| 臺中市 | 特殊管制山域 |
身故：100萬 |
1萬～5萬 |
| 屏東縣 | 管制山域 |
身故：100萬 |
1萬～5萬 |
四、案例分析
玉山主峰步道屬於花蓮縣政府公告的特殊管制山域，依花蓮縣登山活動管理自治條例第6條規定，應由領隊為自己及隊員辦理「登山綜合保險」。本案中，領隊A雖然有為自己及B、C投保一般的「旅遊平安保險」，不過因為旅遊平安保險的保障項目與登山綜合保險有別，因此A仍然違反了上述規定。這時花蓮縣政府可依花蓮縣登山活動管理自治條例第9條規定，裁處領隊A新臺幣1萬～5萬元罰鍰。不過，因為B、C二人並非領隊，因此花蓮縣政府不能對B及C開罰。