【詐欺專題】告別「詐騙之島」，我們還需要什麼？專欄／《詐騙手法篇》：詐欺的一百種面貌──認識那些多變的詐欺手法

◎小心，詐欺就在你我身邊

從投資陷阱、假網拍詐騙，到假愛情交友，甚至是經典的「猜猜我是誰」，法律上看似簡單的「施用詐術」的要件，在現實中卻有一百種不同的面貌，攻擊人性的各種弱點。學習如何辨識、揭穿這些手法，是相當重要的事情。面對層出不窮的詐騙手法，我們可以怎麼辦？本篇文章將簡介各種詐騙手法如何運作，與讀者一起深入了解這些常見的詐騙手法，以及辨識詐騙手法的撇步。

本系列專題很榮幸請到雲林地方法院王子榮法官，一起討論關於詐欺的歷史：「詐欺輸出的源頭來自臺中。大概在民國八十幾年時在臺中出現、發跡，是很大宗的技術輸出地，有很多祖師爺等級的^[1]。後來逐漸外溢、技術輸出到大陸地區^[2]。後來COVID-19爆發，原本住在大陸地區的詐欺犯在那邊技術交流之後，又把更新的技術輸回臺灣。」。事實上，關於詐欺犯罪，尤其臺灣與大陸地區的技術交流與跨境詐欺，已經持續數十年，且隨著科技發展，詐騙集團用以逞惡的情形也更加嚴重^[3]。

回到案例，所謂的「因設定錯誤而改為自動扣款，需要辦理止付」的說法，當然是一場騙局，小A所做的「更改設定」，實際上是將帳戶存款全數轉匯給詐團的人頭帳戶。像這樣的案例，幾乎可以說無時無刻不在上演，而內政部警政署165全民防騙網首頁的「打詐儀錶板」每日更新的數據，令人怵目驚心，詐騙手法日新月異，儼然成為今日最為嚴重的犯罪問題之一，本文以下將介紹詐騙集團的結構（如圖1^[4]），以及目前案件數量或財產損害額較多的主要詐騙類型，以及後續打擊此類詐欺方法的討論，與讀者一起思考如何識別、防範詐騙^[5]。

◎類型一：投資獲利詐騙

投資獲利型詐騙佔詐騙案件比例相當高，遭詐騙的財產損害額遠高於假網路拍賣、解除分期付款詐騙等手法^[6]。各種「飆股社團」、「投資群組」的廣告在社群上極為猖獗，而許多難以發覺和查緝的LINE投資群組可能就在你我身邊，顯示人們對於投資獲利陷阱的認知與防範，仍有需要加強的空間。

一、典型的投資陷阱

投資詐欺的媒介與名目相當多樣，包含金融證券、境外基金、虛擬通貨、加密貨幣^[7]，以及博奕及吸金等，流程大致可以區分為3階段^[8]：

（一）拉入：以各種社群媒介散播廣告訊息，強調成本極低、獲利極高等引人注意的訊息，讓被害人加入明牌或理財群組。

（二）洗腦：透過「老師」指點被害人，以及暗樁貼出獲利證明，讓被害人誤信跟著群組就可以發大財，進而匯款或加入偽造的投資平臺。

（三）完詐：起初被害人可能會經由詐團的假投資管道獲利，甚至有些詐團會實際出錢讓被害人提領，使被害人身陷其中。待被害人投入大量金錢的時候，詐團會假借各種原因拖延，甚至關閉網站，直到這時候被害人才知道上當，往往為時已晚。

而投資詐騙手法與結構都相當緊密，檢警查緝、追訴的難度極高，瞭解上述陷阱並事前防範，避免透過來路不明的「老師」帶你上車，才是看緊荷包的根本之道。

二、元宇宙內的風險

元宇宙(Metaverse)堪稱近年最熱門的新興領域，其中非同質化代幣(Non Fungible Token, NFT)吸引許多投資客趨之若鶩，而其中可能涉及到詐欺罪的主要型態^[9]，包含以惡意網站、釣魚連結或假冒客服等方式盜取NFT；或者是以俗稱「拉地毯」(Rug Pulls)的捲款行為，也就是哄抬特定代幣價格後加以拋售，捲走投資者資金。另外，因為NFT本身就是以藝術品形式誕生，洗錢者透過2個帳戶，1個存有非法資金、另1個則發行NFT，就能輕易以非法資金創造該NFT具高價值的假象，再售出以洗錢。同時因為NFT交易可跨境、不可逆等特點，使得查緝透過NFT洗錢的行為極為困難^[10]。

在我國，涉及NFT／同質化代幣的詐欺、洗錢案件數量尚有限，且本質上仍是投資詐騙，而還沒有涉及到NFT的特性，整體而言處於仍在發展的階段，尚待司法實務累積判決、形成見解^[11]。

◎類型二：電商或網路平臺詐騙

考量到今日的交易習慣，電商購物詐欺已是不容忽視的詐欺類型，消費者下單匯款後卻發現賣家人間蒸發，或是收到貨品之後發現實務是品質低劣的仿冒商品^[12]；或者是利用電商在個資監管上的漏洞，取得消費者個資後再進一步透過電話等方式詐騙^[13]。這類詐欺有什麼特徵？又該如何防範呢？

一、做個慎選賣家的消費者

（一）避開僅使用通訊軟體的賣家

由於通訊軟體（例如LINE、Messenger、Telegram、微信）等的功能，使用者可以刪除對話紀錄，且不一定能夠向業者調取對話紀錄，因此應盡可能避開單純靠通訊軟體聯繫、交易的賣家。

（二）慎選交易對象

在網路上具有聲量的直播主或專業人士（例如醫師、健身教練、律師）透過直播販賣或推薦自己參與開發的商品，是相當常見的商業模式。但照片也可能遭詐騙集團冒用，詐騙集團在販賣商品的過程中，會要求消費者先繳交手續費、運費，即使消費者發覺上當，也可能先去向遭冒名的直播主或專業人士主張權利，而詐騙集團則狡兔三窟，再另外冒名他人繼續行騙。對此，需要謹慎查核如賣家粉專是否有創立時間過短、讚數或貼文內容是否有相當落差的情況。如果有顯示公司資料，可以透過經濟部的商工登記公示資料查詢服務查詢，來確保交易對象是確有其人^[14]。所以若賣家提供的資訊過少，例如僅有電話或者（極可能為偽造的）產品證書，而沒有其他資料可供查核比對，就應避免交易。

二、ATM不會揀花生──分期或自動扣款騙術

如果遇到自稱電商工作人員（例如客服、經理）來電告知，因為系統設定錯誤或遭到駭客入侵，導致訂單發生錯誤，會按月扣款的情況，需要聽從電話指示操作ATM來恢復。這樣的手法雖然常見，但也造成許多人受害。

首先，通常與金融機構的往來必須透過理財專員或銀行行員進行，金融機構並不會單純透過電話指示客戶操作ATM，且ATM並沒有取消約定扣款或轉帳的功能。此外，詐團為了混淆被害人視聽，可能會刻意指示被害人以英文操作，輸入「代碼」（實際上是匯款金額），如果遇上要求以英文進行操作的情況，同樣須有所警覺。

對此，不能單純仰賴民眾自行識別詐欺手法，電商如何確保消費者個資的安全，同樣相當重要。刑事警察局定期公布的「高風險業者」名單^[15]，會依照民眾的通報，列出經常遭詐騙集團駭入系統竊取客戶資料、因而遭冒名進行詐騙的業者，而過去也不乏知名電商曾被列為高風險業者。而針對此問題，數位發展部近年透過輔導業者引入「隱碼技術」強化個資保護^[16]，是否有助於減少高風險業者、確保個資安全，值得持續觀察。

◎類型三：愛情詐騙／交友詐騙

詐欺罪是保護財產法益的犯罪，而人的情感雖然珍貴，並非詐欺罪所要保護的對象，所以逢場作戲或腳踏兩條船並不犯法。然而，如果欺騙他人的感情，進而藉此詐取財物，就會構成詐欺罪^[17]。「假愛情交友」的手法在臺灣呈現上升的趨勢^[18]，不只是臺灣，其他國家的統計數據也顯示受害者的數量正在增長，且由於許多被害人因為感到羞愧而不敢報案，導致犯罪黑數眾多^[19]。關於被害人的性別比例，統計上相差並不懸殊，沒有哪個性別是特別容易被騙，人人都需要謹慎交友，以免受害。

一、歷程與手法

研究上將此類手法的歷程分成5個階段^[20]，包含①創設理想伴侶的虛偽個資，透過盜用他人肖像或使用AI生成的肖像，再搭配虛偽的人設，如FBI官員、戰地軍官等等^[21]，②再以話術博取被害人的信任，③並利用此信任要求被害人匯款救急或是一同投資，確保感情穩定等等。當被害人心生懷疑時，④則以互動過程中騙取到的性私密影像，拿來威脅被害人。最後，即使被害人透過警方告知知道自己受騙，⑤加害人也可能藉由向被害人「道歉」而繼續行騙，或甚至詐騙集團會冒充執法單位，要求被害人支付費用來取回在愛情詐騙中被騙取的金錢。

二、恐怖養成計畫──殺豬盤的陷阱

前述歷程需要長時間經營，在其中也可能兼容如股票、加密貨幣等投資獲利陷阱。對於被害人而言，既已投入相當的情感交流，更可能投入大量的金錢資源，可說是傷害極大的詐騙類型。也因為被害人在詐騙集團眼中，如同被養肥的豬一般，而稱為「殺豬盤」(Pig butchering)^[22]。

愛情詐騙除了帶來經濟上的損失之外，也嚴重影響被害人的情感與心理健康，如何建立有效措施來因應，論者認為應考量建構詐欺者資料庫、與交友軟體業者合作宣導，督促業者針對用戶進行實名驗證等措施，以建構更安全的交友環境^[23]。

◎類型四：二次詐騙

不幸遇到詐騙後，若又再次被盯上、詐財，對於受害人來說雪上加霜。而這種情況也被稱為「二次詐騙」，詐騙集團常見的手法包含假冒檢警、銀行行員，甚至是假律師，向被害人謊稱已經追回金錢，或有追回金錢的管道^[24]，要求被害人支付「手續費」或「保證金」，之後再人間蒸發，使被害人受到二度傷害^[25]。

詐騙集團會以AI生成或從圖庫取得律師形象照，甚至冒用真正律師的名義，架設外觀看似合法事務所的網站，標榜可以協助被害人取回所有被詐騙的財物，誘使心靈脆弱的被害人上當。所以在尋求法律服務時，務必先到法務部律師查詢系統查核^[26]，系統內會有律師的證號、出生年、照片等資料，可以讓民眾確保自己所找到的是真律師，並獲得真正的法律服務、避免上當受騙。

二次詐騙的特色，包含要求受害者提供個資，或巧立如保證金等名目，要求受害者先行匯出款項。甚至可能會因為根本是同一個詐騙集團，對於受害人遭詐騙的細節瞭若指掌，但被害人反而會因此更感到信賴、被理解，而更容易上當。若遭遇到以上特徵的行為，就必須特別注意。

◎預防勝於治療：辨識詐欺手法的方式與工具有哪些？

即使政府機關廣為宣傳，在詐騙手法不斷推陳出新的情況下，仍需要掌握基本的原則，並適時利用工具協助。也記得若遇到詐騙手法，可以撥打165反詐騙專線通報。

一、用語與媒介

詐騙集團可能假借金融業者、網購業者，或甚至政府機關，意圖對被害人施用詐術。此時可以留意相關用字，若出現大量語意不明的文字，或者使用非我國慣用語時，就必須提高警覺。例如曾有假冒財政部寄出載具歸戶信件的詐騙手法，其中釣魚網頁出現「更新載具信息」、「签帐」等用語^[27]，此種情況就需要特別當心。

同時，任何具有法律效力的公文書，都不會透過LINE、簡訊或傳真等方式送達給民眾，而是會以書面形式寄送，至多僅有警政署會發布防詐簡訊。所以若遇到自稱警察、檢察官的帳號，利用通訊軟體傳輸公文內容，就一定是詐騙。

二、電話號碼識別

如果是以電話方式聯繫，可以觀察來電號碼的顯示，如果帶有+號（如+886），表示這是來自境外的電話，或者如0200、0204開頭的電話都是虛擬碼，不會顯示號碼在手機上^[28]。此種情形就不可能是真正的警察或者是業者打電話來，若不幸遇到這類電話，切勿聽從指示進行各種如操作ATM更改設定的行為。

三、善用工具輔助

可以加入趨勢科技防詐達人、LINE訊息查證、MyGoPen等LINE官方帳號，定期接收反詐騙相關訊息。也可以在手機中安裝Whoscall，回報與辨識有問題的電話號碼。另外，可輸入文字內容查核訊息可信度的Cofacts真的假的，與針對網路謠言進行查核報告的台灣事實查核中心等網站，都是可以利用的資源。